Forsikringsverdenen er en jungle – særligt inden for erhvervsforsikringer til mindre IT virksomheder, hvor både forsikringstagers behov og forsikringsselskabers tilbud varierer i vid grad. Som nystartet iværksættervirksomhed har vi i 41concepts Aps vores egne problemer med at finde den rigtige forsikring, hvilket dette indlæg handler om.
I 41concepts Aps er vi 2 ansatte fra firmastarten. Vi har ikke noget særligt løsøre (endnu). Lige nu bruger vi det meste af vores tid ude hos kunder, hvor vi udfører IT konsulentopgaver (software og web udvikling), men med tiden skal vi også til at udvikle og sælge egne software produkter/tjenester over Internettet.
På kort sigt er vores primære forsikringsbehov derfor:
1) En arbejdsskadeforsikring for 2+ medarbejdere (Lovpligtig)
2) Almindelig erhvervsansvarsforsikring (Godt at have og nogle af vores kunder, som f.eks. IBM kræver det af deres samarbejdspartnere).
På længere sigt har vi desuden et forsikringsbehov for:
3) International IT produktansvarsforsikring med datadækning m.m. (Kan være relevant for konsulenttjenester, men er især vigtig når vi senere skal til at lancere produkter og web-baserede tjenester på nettet).
Med ovenstående i mente tog vi i Juli måned kontakt til 3 forskellige forsikringsselskaber. Kun Codan og Topdanmark vendte tilbage med konkrete tilbud til os:
Codan:
Codan tilbød os en løsning kaldt Codan Kombi Erhverv, som umiddelbart dækker vores primære behov samtidig med at der er Retshjælp. Vigtigste dækninger vi fik tilbudt var arbejdsskade efter lovens krav + 10.000.000 for person- og tingskade (per forsikringsår) samt 450.000 til retshjælp. Alt sammen til ca. 3900 kr. for dækning i Norden eller ca. 4500 kr. for dækning i Europa (2 personer). Forsikringen skulle blot tegnes for en 1-årlig periode. For vores behov på langt sigt havde Codan ingen færdig løsning (vi fik tilbudt en såkaldt produktansvarsforsikring, men Codan var hurtige til at indrømme, at denne ikke duer til IT virksomheder. Muligheden for potentielt at lave en individuel aftale blev nævnt, men intet konkret).
Topdanmark:
Topdanmark tilbød os en omfattende løsning som umiddelbart dækkede både vores primære behov og sekundære behov. Topdanmarks løsning var dog noget dyrere og uden retshjælp. Alene den lovpligtige arbejdsskadeforsikring kostede ca. 4700 kr (2 personer). Topdanmarks Erhvervs og- produktansvarsforsikring med datadækning virkede som en god løsning for IT virksomheder til ca. 13.000 kr. – dog uden dækning for USA og Canada. Det sidste kunne blive et problem for os idet web-løsninger ingen grænser har for hvor brugere kan logge på.. Vigtigste dækningen var 10.000.000 for person og/eller tingskade dog for mange slags skade højest 2.000.000 per forsikringsår. Forsikringen skulle tegnes for en 5-årlig periode.
Hvad valgt vi:
Sammenligner man disse betingelser var valget ikke svært, så vi har til at begynde med tegnet en Codan Kombi Erhverv forsikring. På sigt er denne forsikring dog utilstrækkeligt, så vi har ikke fundet den helt rigtige forsikringsordning endnu.
Hvis nogle læsere af denne blog kender til relevante forsikringstilbud hører vi meget gerne fra jer! Se vores hjemmeside for kontaktoplysninger eller skriv en kommentar direkte i denne blog.
Bemærk: Vi er ikke forsikringseksperter i 41concepts Aps. Der kan – som andre steder i denne blog – være vigtige fejl, vigtige udladelser eller deciderede misforståelser i ovenstående. Kontakt selv forsikringsselskaberne for at være sikker på hvad du kan få tilbudt. Vi tager ikke ansvar for forkerte oplysninger!
mmc